您当前的位置: 首页 > 证券

尚福林首度阐述金融创新思路金融创新要做到

2018-09-22 12:52:58

尚福林首度阐述金融创新思路 金融创新要做到能试能停

张飒 实习生金承舟

中国银监会主席尚福林首次详解银行业的金融创新思路。

尚福林在4月1日出版的2013年第7期《求是》杂志上刊发名为《坚持四个导向实现金融创新》的文章,称银行业实现金融创新需坚持四个导向服务实体经济、转变发展方式、市场规律和风险控制。而早报注意到,无论针对哪个导向进行阐述,尚福林几乎都强调风险二字。

值得关注的是,尚福林此文刊发之际正值各方对于影子银行等金融创新现象极为关注之际,上周银监会刚刚发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》更是一度在资本市场引起巨震。

加强与证券保险基金合作

对于如何创新,尚福林首先称,金融创新要有利于拓宽融资渠道、有利于提高服务便利、有利于节约社会交易成本。

尚福林表示,银行主导的间接融资是中国社会融资的主渠道,因此要加快银行业金融机构体制机制创新,加快建设完善社区和农村金融组织体系,综合开发银行、信托、财务、金融租赁、汽车金融、消费金融等银行业金融机构的融资功能。

尤其是对战略性新兴产业和新材料、新技术、新工艺等,要更加注重金融创新与科技创新的协同配合,根据产业创新链条改进和加强链式金融服务。尚福林说。

除此之外,尚福林认为,要通过金融创新发挥银行业在社会融资中的服务功能,比如,积极稳妥地加强与证券、保险、基金等方面合作,实现企业生产发展各阶段融资服务的对接。

在强调拓宽融资渠道的同时,尚福林也不忘强调,对处置过剩产能和推动产业结构升级等,要在国家政策支持引导下,有序推动债务重组和多渠道组合融资。

扩大资产证券化试点

在谈及转型问题时,尚福林认为,要创新利差管理和中间业务成本管理模式,协调创新信贷业务和非信贷业务促进均衡发展,逐步解决业务结构单一、服务附加值低、风险集中度高等问题,要适应利率市场化改革要求,创新存贷款及相关业务品种,如及时推进扩大信贷、租赁资产证券化试点范围,逐步改善存贷款结构和质量。

据报道,银监会主席尚福林不久前曾在银监系统内部会议上将推进扩大信贷、租赁资产证券化试点范围纳入了2013年银监会工作任务。

不过在转型的第二点,尚福林就开始强调风险。尚福林称,不少银行认识不到位,内控管理薄弱,讲发展就是资产规模、讲竞争力就是市场份额、讲管理就是利润奖金。这不仅使得发展速度难以为继、发展质量难以保证,也会加剧风险积累。

尚福林提出,要创新管理标杆体系,科学设定经营目标,合理设定考核指标,审慎设定奖罚标准,增进发展速度、质量和效益的协调统一。

保护为先

尚福林谈及的第三个创新导向是市场规律,但早报注意到,尚福林在此话题上几乎全部是在强调风险。

尚福林称,要避免为考核而创新,为响应号召而创新,为创新而创新,对投机性强、结构复杂、透明度低的金融创新从严控制,严禁银行业金融机构及其员工通过所谓的创新直接或者变相违规参与非法集资和民间高利贷活动。

尚福林又称,创新出来的金融产品和服务只有与金融消费者的认知水平、接受程度、风险承受能力相匹配,才可能得到广泛认可和普遍推广。在金融产品和服务的创新过程中,银行业金融机构要主动加强相关金融知识的教育普及,以提高金融消费者的金融知识水平、金融工具运用能力、金融风险防范意识,以及对非法金融行为的鉴别和规避能力。

此外,尚福林还提及,商业银行要坚持商业可持续的创新原则。银行业开展金融创新既要考虑是否能满足客户的需求,也要看收益是否能够覆盖成本和风险,形成创新发展的良性循环。

建金融创新纠偏机制

金融创新往往涉及未知领域

尚福林首度阐述金融创新思路金融创新要做到

,为最大程度地获取金融创新收益,要防止因为金融创新积累和放大风险,实现安全与效率的统一。尚福林反复强调金融创新中的风险控制。

特别值得关注的是,尚福林提出,监管部门要加快建立金融创新的试错和纠偏机制,做到能试能停。

尚福林指出,金融创新要坚守风险底线。要确保金融创新不会引发系统性、区域性金融风险,防止结构过于复杂、关联度过高、杠杆倍数过大和高度不透明的金融创新,要及时甄别各类创新的真实动机,杜绝监管套利,防止影子银行隐藏和放大风险。

尚福林强调,对银证、银基、银保、银信等合作类业务和各类代理业务,要明确界定合作各方的风险防控,建立风险防火墙和风险代偿机制,防止风险藏匿转移和相互传染。

他同时表示,要针对新产品新业务的主要风险点、风险大小、衍变方式、传导路径等,及时创新相应的风险识别、计量、监测、控制和缓释技术工具,加强数据系统和后台设施建设,确保金融创新风险可测、可管、可控。

尚福林还再次提出,应将风险配置到具有承担意愿和能力的客户上去,提高全社会的风险管控效率。银行方面,要强化卖者有责的意识,金融消费者方面,应培养买者自负的风险文化,购买自己充分理解的新产品新服务,并自主自愿按照合同约定履行、承担风险,依法合规维护合法权益。

推荐阅读
图文聚焦